包客常识炒房客”了：限购松绑难成救市良药

　　近期，浙江杭州、温州等城市陆续出现“断供弃房”案例。即购房者停止支付按揭贷款，将缩水房产甩给银行。

　　在许多地方楼市下行、房地产商家“千方百计去库存”的当口，“断供弃房”重现市场，案例从几十起到上千起不等。这一现象传递了哪些信号？会给个人投资者、银行及房地产市场带来哪些影响？

　　资金供应吃紧，炒家纷纷离场

　　一位黄姓投资者2010年在杭州购买了一套商品房，向银行按揭贷款323万元，期限为15年，利率为当时基准利率上浮10%。还贷3年之后，黄某因无力按期支付本息，被银行告上了法庭。

　　法院审理后，判令黄某继续支付尚欠银行的本息及罚息计290余万元，银行对抵押房屋有优先受偿权。记者注意到，黄某当时与他人在该楼盘还购买了另一套房屋，也面临着同样困难，因而出现了“断供弃房”。

　　据当地报道，由于个别楼盘房价“大跳水”，杭州等地相继出现业主“断供弃房”现象。

　　记者调查发现，杭州出现“断供弃房”现象，主要是因为购房者资金供应吃紧，无法继续还贷，该现象多发于“炒房客”群体。

　　浙江一家国有银行风险管理部负责人表示，“炒房客”受楼市持续下行影响，手持房产难变现而被“套牢”，资金吃紧情况比较普遍，当无力还贷而又“出货”无望时，他们只好承担赔本又赔息的风险。

　　在房价同比连跌34个月的温州，目前按揭贷款中出现“弃房”的案例41起。与商品房抵押贷款(炒房者)近千起“弃房”案例而言，虽然是“小巫见大巫”，但与去年同期相比仍增加不少。

　　业内人士表示，虽然没有显示“断供弃房”有进一步蔓延之势，但随着楼市持续下行，尤其是在一些楼盘“爆炒”的区域，无力还贷导致“断供弃房”现象很可能增多。

　　按揭风险上升，还贷意愿下降

　　快房网首席评论员程伟明认为，从目前情况看，“断供”是原因，“弃房”是结果。这说明在楼市下行期间，原本被当成“优质资产”的个人住房按揭贷款可能暗含着未被注意到的风险。

　　据分析，部分区域房价回落明显，影响了投资者的还贷意愿。此前一些商业银行对购房者信贷资格审核不严，甚至默许其收入状况造假，以及评估注水等行为，在一定意义上了购房者真实的信贷能力。

　　从“断供弃房”的案例看，不管是“供不起”还是“甩包袱”，结果都是损失惨重。不仅房子没了，首付、月供也“付之东流”。如果房子抵掉还不足以支付银行贷款的话，也会在个人信用记录中留下“污点”。

　　杭州一家股份银行个人金融部负责人表示，在房价上涨期，个人无力还款可通过出售房屋来缓解压力，而在楼市掉头向下情况下，一旦无力还款，房子难以出手，即使出手也会缩水，其投资风险开始凸显。

　　业内人士认为，“断供弃房”现象给投资者特别是“炒房客”敲响了警钟。购房应该量入为出，不能盲目承担超出个人能力的贷款，而要结合收入情况量力而行。

　　财经评论员叶檀表示，虽然房产目前依然是风险较小、收益较高的贷款品种，但“弃房”已使“信用裂痕”，银行一旦成为“房东”，拥有账面资产却无法转换为现金将会波及整个信贷市场。

　　限购松绑难成救市良药

　　目前，一些地方陆续放松“限购”，而银行方面的反应并不积极。

　　一位金融监管部门人士告诉记者，“断供弃房”会增加金融系统房贷坏账风险，“银行信贷质量跟房地产信贷质量高度正相关，商业银行今后可能不再把房贷当作优质贷款了。”

　　对于银行而言，严格审批住房信贷才能化解未来“当房东”的风险，这已成为多家银行的共识。业内人士认为，房地产抵押贷款的逾期率和逾期额在上升，也成为下半年重点防控的风险。

　　尽管一些地方出台措施促进房地产市场回升，但“限贷”松绑却难获银行回应。就银行而言，前期“高杠杆”带来的按揭风险需要尽快消化，同时继续对个人住房按揭贷款实施从紧政策，避免出现新的风险。

　　国际评级机构惠誉最新发布报告称，要中国房地产松绑限购之后投机再起。一旦宏观管理层全面放松限购和限贷，被压抑一时的市场投机需求可能反弹。